Met pensioen gaan klinkt simpel, maar er zijn eigenlijk twee verschillende leeftijden om rekening mee te houden. De pensioenleeftijd is de leeftijd waarop je stopt met werken en pensioenuitkeringen ontvangt. In Nederland speelt daarbij zowel de AOW-leeftijd als de pensioenrichtleeftijd van je werkgever een rol, en die twee vallen niet altijd samen.
AOW-leeftijd en pensioenleeftijd: wat is het verschil?
De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop je een maandelijkse uitkering van de overheid krijgt via de Algemene Ouderdomswet. Dit is een basispensioen voor iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De hoogte van je AOW hangt af van het aantal jaren dat je verzekerd bent geweest.
De pensioenleeftijd die je werkgever hanteert, heet de pensioenrichtleeftijd. Bij de meeste pensioenregelingen is dat 68 jaar. Oudere regelingen gingen soms uit van 65 of 67 jaar. Let op: als jouw regeling vroeger een andere leeftijd had, geldt die oude leeftijd niet automatisch nog steeds voor jou.
Kortom: de AOW-leeftijd regelt je overheidspensioen, de pensioenrichtleeftijd regelt het pensioen via je werk.
Wat is de AOW-leeftijd nu?
De AOW-leeftijd is de afgelopen jaren stapsgewijs omhooggegaan. Lang was die 65 jaar, maar dat is al een tijdje niet meer het geval. Inmiddels is de AOW-leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. Stijgt die, dan gaat de AOW-leeftijd mee omhoog.
De precieze AOW-leeftijd verschilt per geboortejaar. Wil je weten wanneer jij aan de beurt bent? Via de website van de SVB kun je je geboortedatum invullen en zie je meteen jouw persoonlijke AOW-leeftijd. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Hoe werkt de pensioenleeftijd via je werkgever?
Naast de AOW bouw je via je werkgever vaak aanvullend pensioen op. Dit heet het tweede pijler pensioen. Je pensioenfonds of verzekeraar bepaalt op welke leeftijd je dit pensioen kunt laten ingaan. Dat is de pensioenrichtleeftijd, en die is bij de meeste regelingen tegenwoordig 68 jaar.
Je hoeft niet per se te wachten tot die leeftijd. Je kunt in veel gevallen eerder met pensioen, maar dan wordt je maandelijkse uitkering lager. Je ontvangt het pensioen namelijk over meer jaren. Andersom geldt ook: stel je pensioen uit, dan stijgt de maandelijkse uitkering.
Controleer je eigen pensioenregeling via Mijn Pensioen of bij je pensioenfonds. Daar zie je precies wanneer jij kunt stoppen met werken en hoeveel je dan ontvangt.
Kun je eerder of later met pensioen?
Ja, dat kan in veel situaties. Eerder stoppen met werken is mogelijk, maar heeft gevolgen:
- Je ontvangt de AOW pas vanaf de officiële AOW-leeftijd. Eerder stoppen betekent dat je die periode zelf moet overbruggen.
- Je aanvullende pensioen wordt lager als je het vroeger laat ingaan.
- Je bouwt minder pensioen op over de jaren dat je al gestopt bent.
Later doorgaan met werken kan ook. Sommige mensen kiezen ervoor om door te werken na de AOW-leeftijd. Dat mag en het kan financieel voordelig zijn, want je ontvangt langer inkomen en je pensioen loopt door of wordt hoger.
Wil je eerder stoppen? Dan is het slim om ruim van tevoren te plannen. Denk aan spaargeld, een lijfrente of andere aanvullende regelingen die het gat kunnen opvullen.
Waar moet je op letten bij het plannen van je pensioen?
- Zoek je persoonlijke AOW-leeftijd op via de SVB-website.
- Bekijk je pensioenopbouw via Mijn Pensioen op mijnpensioenoverzicht.nl.
- Check de pensioenrichtleeftijd in je eigen arbeidsovereenkomst of pensioenreglement.
- Bedenk of je eerder wilt stoppen en bereken wat dat betekent voor je maandelijkse inkomen.
- Kijk of je een pensioengat hebt en wat je daar zelf aan kunt doen.
- Praat met een financieel adviseur als je twijfelt over je keuzes.
Goed voorbereid de volgende fase in
De pensioenleeftijd is geen vast getal meer. Het hangt af van je geboortejaar, je werkgever en de keuzes die jij zelf maakt. Hoe eerder je weet wat er voor jou geldt, hoe beter je je kunt voorbereiden. Zoek je gegevens op, vergelijk je AOW-leeftijd met de pensioenleeftijd van je werkgever en maak een plan dat past bij jouw situatie.
Veelgestelde vragen
Wat is de pensioenleeftijd in Nederland?
De pensioenleeftijd in Nederland bestaat uit twee delen. De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop je overheidspensioen ingaat. Die verschilt per geboortejaar en staat op de website van de SVB. De pensioenrichtleeftijd via je werkgever is bij de meeste regelingen 68 jaar, al kunnen oudere regelingen een andere leeftijd hebben.
Kan ik eerder met pensioen dan de officiële leeftijd?
Ja, eerder met pensioen is mogelijk, maar het heeft gevolgen. Je aanvullende pensioen gaat omlaag omdat het over meer jaren wordt verdeeld. De AOW ontvang je pas vanaf de officiële AOW-leeftijd. Je moet de tussenliggende periode dus zelf financieren, bijvoorbeeld met spaargeld of een lijfrente.
Hoe weet ik wat mijn persoonlijke AOW-leeftijd is?
Je persoonlijke AOW-leeftijd kun je opzoeken op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Vul je geboortedatum in en je ziet meteen op welke leeftijd jouw AOW ingaat.
Wat is een pensioenrichtleeftijd?
De pensioenrichtleeftijd is de leeftijd die je pensioenfonds of werkgever als standaard hanteert voor het berekenen van je pensioen. Bij de meeste huidige regelingen is dat 68 jaar. Het is de leeftijd waarop je pensioen is berekend, niet per se de leeftijd waarop je verplicht moet stoppen met werken.
Stijgt de pensioenleeftijd nog verder?
De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de gemiddelde levensverwachting in Nederland. Als mensen gemiddeld langer leven, kan de AOW-leeftijd in de toekomst verder stijgen. De overheid maakt dit ruim van tevoren bekend, zodat mensen zich kunnen voorbereiden.
